מעבר לתועלת המרכזית של IRA — גמישות ושקיפות בבחירת ההשקעות, העלויות ב-IRA צפויות להיות זולות מהעלויות בקופה "רגילה", בייחוד בחשבונות עם צבירה מעל 250,000 ₪. העלויות ב-IRA מורכבות מתשלום לגלובלנט שנותנת את המעטפת שהופכת את החשבון לקופת גמל/קרן השתלמות, ומעמלות הקנייה והמכירה שהבנק/ברוקר גובה. הנתונים נכונים לחודש מאי 2026 ומתבססים על תעריפי גלובלנט.
לפני שמסתכלים על העמלות, חשוב לדעת איזה גוף רלוונטי עבורך.
זה התשלום היחיד שאני מקבל. תשלום חד-פעמי בעת ההצטרפות.
כולל: מסלקה פנסיונית (מיפוי הקופות הקיימות), בחירת הברוקר המתאים, החתמה על מסמכי ההצטרפות, וצירוף לגלובלנט ולברוקר. אסור לי לקבל עמלה מאף אחת מהחברות — הכנסתי היחידה היא העמלה החד-פעמי.
גלובלנט גובה דמי ניהול שנתיים כאחוז מהצבירה. הם נגבים אוטומטית מתוך הקופה, מדי חודש, לפי המדרג הבא כשמצטרפים דרכי.
| גובה הצבירה | דמי ניהול שנתיים |
|---|---|
| 75,000 — 250,000 ₪ | 0.38% |
| 250,000 — 1,000,000 ₪ | 0.25% |
| 1,000,000 ₪ ומעלה | 0.23% |
אחוז מערך הפעולה. העמלות של מזרחי הן הנמוכות ביותר — פסגות במקום השני.
| סוג נייר | לאומי | מזרחי | הבינלאומי* | IBI** | פסגות | הפועלים |
|---|---|---|---|---|---|---|
| אג"ח קונצרני / המרה | 0.08% | 0.03% | 0.07% | 0.08% (מינ' ₪2.35) | 0.06% | 0.085% |
| אג"ח ממשלתי | 0.07% | 0.02% | 0.07% | 0.08% (מינ' ₪2.35) | 0.06% | 0.085% |
| מק"מ | 0.07% | 0.01% | 0.07% | 0.06% (מינ' ₪2.35) | 0.05% | 0.025% |
| מניות | 0.08% | 0.055% | 0.07% | 0.08% (מינ' ₪2.35) | 0.07% | 0.065% |
| קרנות נאמנות | 0.08% | 0.055% | 0.07% | 0.08% (מינ' ₪2.35) | 0.07% | פטור |
| קרנות סל מנייתי | 0.08% | 0.04% | 0.07% | 0.08% (מינ' ₪2.35) | 0.07% | 0.065% |
| קרנות סל אג"ח | 0.08% | 0.02% | 0.07% | 0.08% (מינ' ₪2.35) | 0.07% | 0.065% |
| קרן חוץ נסחרת | 0.08% | 0.055% | 0.07% | 0.08% (מינ' ₪2.35) | 0.07% | 0.065% |
* הבינלאומי: עמלות אלו חלות בחשבונות עם צבירה של מיליון ₪ ומעלה.
** IBI: יש עמלת מינימום 2.35 ₪ לפעולה, וכן דמי ניהול חודשיים בסך 15 ₪ מהם מקוזזות עמלות על פעולות באותו חודש.
פה הפער בין הברוקרים גדול יותר — בעיקר במינימום העמלה לפעולה.
| סוג נייר | לאומי | מזרחי | הבינלאומי | IBI | פסגות | הפועלים |
|---|---|---|---|---|---|---|
| מניות בארה"ב | 0.15% | 2 סנט/מניה (מינ' $10) | 0.07% (מינ' $7.5) | 1 סנט/מניה (מינ' $7.5) | 1 סנט/מניה (מינ' $6.5) | 0.09% (מינ' $10) |
| מניות באירופה | 0.15% | 0.08% (מינ' $7.5) | 0.07% (מינ' $7.5) | 0.3% (מינ' 30 יח') | 0.15% (מינ' 15 יח') | 0.09% (מינ' $25) |
| ETF בארה"ב | 0.15% | 2 סנט/מניה (מינ' $10) | 0.07% (מינ' $7.5) | 1 סנט/מניה (מינ' $7.5) | 1 סנט/מניה (מינ' $6.5) | 0.09% (מינ' $10) |
| ETF באירופה | 0.15% | 0.08% (מינ' $7.5) | 0.07% (מינ' $7.5) | 0.3% (מינ' 30 יח') | 0.15% (מינ' 15 יח') | 0.09% (מינ' $25) |
| קרנות נאמנות ארה"ב | 0.15% | 0.06% (מינ' $7.5) | 0.07% (מינ' $7.5) | 0.275% (מינ' $7.5) | 1 סנט/מניה (מינ' $6.5) | 0.09% |
| קרנות נאמנות אירופה | 0.15% | 0.06% (מינ' $7.5) | 0.07% (מינ' $7.5) | 0.275% (מינ' $7.5) | 0.15%† | 0.09% |
| אג"ח Corporate ארה"ב/אירופה | 0.15% | 0.035% (מינ' $8.5) | 0.07% (מינ' $7.5) | 0.2% (מינ' 30 יח') | 0.25% (מינ' 50 יח') | 0.09% (מינ' $25) |
| אג"ח ממשלתי חו"ל | 0.15% | 0.035% (מינ' $8.5) | 0.07% (מינ' $7.5) | 0.2% (מינ' 30 יח') | 0.15% (מינ' 15 יח') | 0.09% |
† פסגות: מינימום 15 יחידות במטבע העסקה לקרנות נאמנות אירופה.
כשמשקיעים בחו"ל, יש גם עלות של המרת מטבע.
| ברוקר | עמלת המרה | הערות |
|---|---|---|
| לאומי | פטור | 7 פרומיל הטבת שער |
| מזרחי | הנחה עד 90% מהתעריף הנקוב | תיק עד 200K — ללא הטבת שער 200K-500K — 5 פרומיל הטבה 500K+ — 7 פרומיל הטבה |
| הבינלאומי | 0.0195 | 7 פרומיל הטבה |
| IBI | פטור (עד $15K) | 5 פרומיל הטבה עד $15K, מעל — 15 פרומיל |
| פסגות | פטור | 7 פרומיל הטבת שער |
| הפועלים | פטור | לפי תעריפון הבנק; ללקוחות פלטינום ההטבות נפרדות |
מזרחי הכי זול לפעולות בישראל — אבל יקר יותר לפעולות קטנות בחו"ל (מינ' $10). פסגות הכי זול לפעולות קטנות בחו"ל. הפועלים (פלטינום) תחרותי בעיקר בארץ, ופטור מלא בקרנות נאמנות ישראליות — אבל מינ' $10/$25 בחו"ל. הבינלאומי במסלול "הכל כלול" משתלם רק לתיקים גדולים עם מסחר פעיל. השאלון בדף השירות עושה את ההשוואה הזו עבורך.
בלי קשר לברוקר שבחרת — תשלם תמיד את דמי הניהול של גלובלנט (0.23%-0.38%). הם השכבה ה"קבועה" של ה-IRA.
ניירות הערך והמזומנים רשומים על שמך — בחבר הבורסה (הניירות) ובחשבון נאמנות בבנק (המזומנים). אם גלובלנט תגיע לחדלות פירעון, ניירות הערך נשארים רשומים על שמך והכסף נשאר שלך בחשבון הנאמנות בבנק.
בקופה "רגילה" העמלות נגרעות ישירות מהתשואה ואינך מודע לכך ששילמת אותן. ב-IRA העלות הזו שקופה ותלויה בתדירות ואופי הפעולות שלך. תדירות גבוהה של פעולות תייקר עבורך את העמלות. מחקרים מראים שמיעוט פעולות מניב סטטיסטית תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך.
במידה ותבחר להשקיע בקרנות נאמנות או בתעודות סל, ייתכן והן תגבינה דמי ניהול, דמי נאמנות ושיעור הוספה — בנוסף לעמלות הקנייה והמכירה המפורטות בעמוד זה. עלויות אלו גלומות בשווי הקרן ואינן נגבות ישירות ממך.
העמלות והתנאים יכולים להשתנות. הנתונים בעמוד נכונים לחודש מאי 2026, מקור: מסמכי גלובלנט. העמלות המחייבות הן אלו עליהן תחתום במסמכי ההצטרפות של גלובלנט והברוקר בו תבחר.