בדיקת ביטוחים

'רצינו להציע לך בדיקה של התיק הביטוחי שלך. ללא עלות וללא מחויבות. נבדוק שאין לך כפילויות ונוזיל לך את המחירים'
קיבלתם פעם שיחת טלפון כזו?
אני מניח שלא פעם אלא המון פעמים.

זו לכאורה הצעה שאין לסרב לה. לחסוך ובחינם.
מה כבר יש להפסיד?!
תהיתם אולי מה האינטרס של אותם סוכנים? אתם הרי לא מאמינים שהם מתנדבים באיזשהי עמותה.

מסתבר שלא לחינם הם מציעים את ה'החינם' הזה. זה עובד היטב. בשנת 2024 הציבור שילם לסוכנים כ11,000,000,000 ש"ח (אחד עשר מיליארד שקלים). ההכנסה של סוכני ביטוח מביטוחי בריאות פרטיים לבדם עמדה על כמיליארד ש"ח.
אז איפה ה'קאץ'?!

כשאתה נפגש עם סוכן ביטוח, אתה נפגש עם איש מכירות. יש לו אינטרס למכור. אם הוא לא ימכור הוא לא ירוויח.
בכדי למכור הוא צריך לגרום לך לחוש צורך במוצר אותו הוא משווק.
לשם כך הוא עשוי לייצר מצג בו הסיכונים גדולים ושונים ממה שהם באמת.
הוא יתקשה מאוד להמליץ לך לעשות את הדיאטה הנדרשת בתיק הביטוח כי זה מנוגד לאינטרס שלו. לא מן הנמנע שלאחרי הרבה שיחות שכנוע עם לקוחות גם הוא השתכנע בהכרח לרכוש ביטוחים שהם ככל הנראה מיותרים.

משרד האוצר מנסה להילחם בתופעה ומפעם לפעם מוציא תקנות שמגבילות את היכולת של הסוכנים וחברות הביטוח למכור ביטוחים מיותרים. כך למשל הוגבלה מכירתם של ביטוחי תאונות אישיות שהיו מכרה זהב לסוכנים וחברות הביטוח, נקבע שכברירת מחדל ביטוחי הניתוחים יעברו מ'השקל הראשון' ל'משלים שב"ן' בכדי לצמצם כפילויות ועוד ועוד.

אבל כשיש למישהו מספיק אינטרס, והוא עומד מול לקוח שאין לו מספיק הבנה, הוא יצליח למכור.

הפתרון היחיד הוא לשלם למומחה שאין לו שום אינטרס. שאחת היא לו אם תבטל או תרכוש ביטוח.
הבעיה שקשה למצוא מומחים כאלו - יועצים שמבינים ואין להם שום אינטרס. שירות כזה הוא חלק מתפקידו של יועץ פנסיוני.

אז אם גם אתם לא משוכנעים שתיק הביטוחים שלכם יעיל, פנו עוד היום לייעוץ. זה יעלה, אבל עשוי להחזיר את העלות בתוך פרק זמן לא ארוך.