יש לי מושג - מונחים

מילון מונחים - חיסכון פנסיוני

ברוכים הבאים למילון המונחים שלנו בנושא חיסכון פנסיוני. כאן תמצאו הסברים פשוטים וקצרים על מונחים חשובים שיעזרו לכם להבין את העולם הפנסיוני

אובדן כושר עבודה

ביטוח שמעניק קצבה חודשית במקרה שאדם מאבד את יכולתו לעבוד בשל תאונה, מחלה או נכות. הקצבה מחושבת לפי גובה ההכנסה המבוטחת

ביטוח שארים

ביטוח שכלול בקרן פנסיה המספק קצבה חודשית לשארים (בן/בת זוג וילדים) של המבוטח במקרה של פטירתו. ברירת המחדל היא 60% לבן/בת הזוג ועוד 40% במידה ויש ילדים מתחת לגיל 21. ניתן לבחור שיעור נמוך יותר. גבר שמתחיל לחסוך אחרי גיל 40 לא יוכל לבטח את מלוא הכנסתו

גיל פרישה

הגיל שבו ניתן להתחיל לקבל קצבת זקנה מקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים. בישראל גיל הפרישה לגברים הוא 67 ולנשים (נכון להיום) 63. גיל הפרישה לנשים צפוי לעלות בהדרגה ל65 (עבור נשים שנולדו החל משנת 1970)

דמי ניהול

העלויות שגובים גופי הפנסיה על ניהול הכספים בקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים או קופת הגמל. דמי הניהול מחושבים כאחוז מההפקדות ומהצבירה

הפקדה לפנסיה

הכספים שמפקידים לקרן הפנסיה מדי חודש, הכוללים את חלק העובד, חלק המעביד ואת כספי הפיצויים

חיסכון הוני

סכום שנצבר בחיסכון פנסיוני (למשל בקופת גמל) וניתן למשיכה כסכום חד פעמי (ללא מס) בעת הפרישה

חיסכון קצבתי

חיסכון שמעניק קצבה חודשית קבועה לאחר גיל הפרישה, כמו קרן פנסיה מקיפה או ביטוח מנהלים. מאז 2008 כל ההפקדות הן לחסכון קצבתי

יועץ פנסיוני

בעל רישיון פנסיוני המחוייב לשמירה על 100% אובייקטיביות. ההכנסה היחידה שלו היא תשלום שהוא מקבל באופן ישיר מהלקוחות בעבור הייעוץ. בארץ יש בסה"כ כ100 יועצים פעילים

כספים לא פעילים

חיסכון שנשאר בקרן פנסיה או ביטוח מנהלים אחרי שהמבוטח הפסיק להפקיד, למשל בעקבות עזיבת מקום עבודה

מסלול ברירת מחדל

מסלול ההשקעה האוטומטי שמיועד לחוסכים שלא בחרו מסלול השקעה ייעודי. המסלול מותאם לקבוצת הגיל של החוסך

מסלול השקעה

בחירה בין מסלולי השקעה שונים בקרן הפנסיה, קופת הגמל או ביטוח המנהלים. המסלול משפיע על אופן ניהול הכספים והתשואה הפוטנציאלית

מקדם המרה

המספר בעזרתו ממירים את הצבירה הפנסיונית לקצבת זקנה חודשית.  במילים אחרות - מספר הפרוסות שפורסים מה'עוגה' הפנסיונית. המקדם תלוי בגיל הפרישה, בשנת הלידה, בתכנית וכן בבחירות שמבצעים במועד הפרישה.

משווק פנסיוני

בעל רישיון לעסוק בשיווק מוצרים פנסיוניים. הכנסתו היא מתשלומים שהוא מקבל מחברות הביטוח והגמל. מכיוון שהוא נמצא בניגוד אינטרסים מול הלקוח נאסר עליו לעסוק בייעוץ או להציג את עצמו כמי שמייעץ

נכות פנסיונית

קצבה שמשולמת במקרה של פגיעה בכושר העבודה ומוגדרת בהתאם לתקנון קרן הפנסיה. הקצבה המקסימלית היא 75% מהשכר המבוטח. ניתן לבחור שיעור קצבה נמוך יותר (וכך להגדיל את הפנסיה העתידית)

פנסיית זקנה

קצבה חודשית שמשולמת למבוטח עם הגעתו לגיל פרישה

צבירה

סך כל הכספים שנחסכו בחשבון הפנסיוני, כולל הפקדות ותשואות

קופת גמל

חיסכון לטווח ארוך או בינוני, שניתן למשוך כקצבה או כהון, בהתאם לסוג הקופה

ריסק זמני

ביטוח זמני שמגן על המבוטח מפני מוות או אובדן כושר עבודה בתקופה שבה הוא אינו מפקיד לקרן הפנסיה

תשואה

הרווח שמניבים הכספים שהושקעו במסלול הפנסיוני. התשואה תלויה בביצועי ההשקעות של המסלול בו בחרתם

תקנון קרן פנסיה

המסמך המשפטי שמסביר את הזכויות והחובות של החוסכים בקרן הפנסיה, כולל כללי ניהול והגדרת מסלולי הביטוח

IRA

קופת גמל פנסיונית או קרן השתלמות שמנוהלים על ידי החוסך בעצמו או על ידי מנהל השקעות שהוא מינה. הקופה לא כוללת ביטוחים. חלות מגבלות מסוימות על בחירת ניירות הערך.

סיכום

בחירת חיסכון פנסיוני היא החלטה כלכלית חשובה שיש לה השפעה עצומה על רמת החיים בעתיד. הבנת המונחים הבסיסיים תסייע לכם לנהל את החיסכון שלכם בצורה חכמה יותר

אם יש לכם שאלות נוספות, נשמח לעזור לכם להתמצא בעולם הפנסיוני ולבנות תוכנית שמתאימה לצרכים שלכם