ייעוץ משכנתאות

למה חשוב לקחת יועץ משכנתאות?

בכדי לקנות דירה אנחנו נאלצים להיכנס לאחת ההתחייבויות הכלכליות הגדולות ביותר בחיינו -  המשכנתא. לרוב, המשכנתא מלווה אותנו לאורך עשורים, ומשפיעה בצורה משמעותית על מצבנו הכלכלי האישי.
על אף שמדובר בתהליך שיכול להיראות פשוט וידוע, קיימת חשיבות רבה בהבנה מדויקת של התנאים, האפשרויות וההשלכות של כל צעד בדרך.
כאן נכנס לתמונה יועץ המשכנתאות – איש מקצוע מנוסה שמסייע לכם לבחור את המסלולים המתאימים ביותר עבורכם, תוך שמירה על האינטרסים הפיננסיים שלכם לאורך זמן.

היתרונות של יועץ משכנתאות

הבנת צרכים אישיים והתאמת הפתרון המתאים:

לכל אדם יש צרכים פיננסיים שונים, וההחלטות המתקבלות היום עשויות להשפיע על עתידכם הכלכלי. לדוגמה, זוג צעיר אשר רוכש דירה ראשונה עשוי להיות זקוק למשכנתא בתנאים שונים מאלו של משפחה עם ילדים או אדם שמבקש לממן רכישת דירה להשקעה. יועץ משכנתאות מקצועי יכול להתאים את המשכנתא לאורח החיים של הלקוח, תוך הבנת צרכיו הספציפיים ומצבו הכלכלי.

חיסכון בכסף ובזמן:

בעידן שבו התנאים הפיננסיים משתנים כל הזמן, הבנקים מציעים מגוון רחב של מסלולים ותנאים שנראים מבטיחים, אך יכולים להסתיר בתוכם בעיות. יועץ משכנתאות יוכל לבחון את כל האפשרויות ולוודא שאתם מקבלים את המסלול המתאימים ביותר לסיטואציה שלכם. לדוגמה, לקוח שיבחר במשכנתא עם ריבית משתנה עשוי להיתקל בהפתעות בלתי נעימות אם הריביות יעלו באופן משמעותי. יועץ מנוסה יידע להמליץ על מסלול יציב יותר במקרה כזה, מה שיכול לחסוך אלפי שקלים בשנים הקרובות.

הבנת כל האלמנטים של הלוואת המשכנתא:

המשכנתא אינה מתמצה רק בגובה הריבית. למעשה, ישנם שיקולים רבים שעליהם יש להתחשב: האם מדובר במשכנתא צמודה או לא צמודה, כמה הון עצמי יש ברשותכם, אילו עלויות נוספות עשויות להיות נלוות לרכישת הנכס (כמו תשלומים לרשויות המקומיות, הוצאות עורך דין, ביטוחי משכנתא וכו'), ומהם ההשלכות העתידיות של כל החלטה פיננסית שנעשית עכשיו. יועץ משכנתאות מנוסה ידע להסביר ולפרט כל סעיף, כך שאתם יכולים להיות בטוחים שברגע שחתמתם על ההסכם, אתם מבינים בדיוק למה אתם מתחייבים.

אובדן אפשרויות:

ניסיון לא לגיטימי או קבלת החלטות ללא ייעוץ מקצועי עשוי להוביל לפספוס של אפשרויות חשובות. לדוגמה, לקוח שיבחר להחמיץ את הזכות להחזרי מס, או שישלם יותר על ביטוחים מיותרים עלול לא רק להוציא יותר כסף, אלא גם להחמיץ הזדמנויות להוזיל את המשכנתא בעתיד. יועץ משכנתאות מוודא שאתם לא מפספסים את כל ההזדמנויות שיכולות לשפר את תנאי ההלוואה שלכם.

דוגמאות מעשיות

🔹משפחת רוזנבלט פנו אלי. מתלבטים האם מסוגלים לשפר דיור מדירה לבית פרטי. לאחר שימכרו את הנכס הקיים וישתמשו בכספים שחסכו יהיה להם מספיק הון לצורך העיסקה  והחזר המשכנתא יהיה כשליש מההכנסות שלהם. לבנק לא תהיה בעיה לאשר להם את המשכנתא הנדרשת.
אבל אצלי זה לא עובר כל כך בקלות... אני לא מסתכל על הלקוח רק דרך חור המנעול של הדירה הנרכשת. יש להם ילדים שאמורים להתחיל להתחתן בתוך שנים ספורות. אם ישתמשו בכל החסכונות שצברו והחזר המשכנתא יהיה כשליש מההכנסות שלהם הם יתקשו מאוד לממן את חתונות הילדים. המלצתי להם לחפש נכס זול יותר שיאפשר להם לשפר את הדיור אבל לחסוך במקביל למשכנתא סכום שיספיק עבורם למימון החתונות.

🔹 שוקי הגיע אלי היה סקפטי מאוד בקשר ליכולת שלו לרכוש דירה. יש לו הכנסה גבוהה אבל בעקבות הליך גירושין קשה היו לו בעבר אי כיבודים בבנקים, עיקולים והכי בעייתי הוא נותר כמעט בלי כסף בחשבון.
ביקשתי ממנו שייתן לי הרשאה לקבל את נתוני המסלקה הפנסיונית שלו.  בחינה זריזה של התיק העלתה שמצבו לגמרי לא רע. הוא יכול למשוך סכום גבוה מאוד מחלק מהתכניות שלו מבלי שייגרם שום נזק מיסויי. סימולציה שערכתי הראתה שגם לאחר המשיכה תהיה לו פנסיה מספיקה בהחלט. 

🔹 שמואל הגיע אלי עם אשתו. זכו במחיר למשתכן בהגרלה שהמלצתי להם להירשם אליה. אין להם כל כוונה לגור בעיר בה הם זכו אבל הרווח שגלום בזכיה באותה העיר גבוה במיוחד.
נתוני ההכנסות שלהם היו חלשים, אבל ידעתי שהם לא יצרכו להתמודד עם המשכנתא הזו לאורך שנים. בהתאם להכנסה הבנק יכל לאשר להם סכום שיספיק בקושי לדירת 3 חדרים.
תוכנית יצירתית של המשכנתא אותה ניתן לבנות רק באחד הבנקים איפשרה להם לקבל מימון לדירת 4 חדרים שאמורה להניב רווח גבוה יותר וזאת מבלי להסתכן בהחזרים שיתקשו לעמוד בהם. 

איך אני יכול לעזור לכם?

אני, כמי שמלווה את לקוחותיי בתחום המשכנתאות במשך שנים רבות, מבצע את כל התהליך באופן מותאם אישית, תוך התמקדות בצרכים שלכם. בעבודתי, אני משלב ידע מקצועי ויכולת להבין את המורכבות של כל מקרה ומקרה, מה שמאפשר לי להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר.

אם אתם מתלבטים איזה מסלול משכנתא לבחור או רוצים להבין טוב יותר את ההשלכות הפיננסיות של כל החלטה, אני כאן כדי להדריך אתכם ולוודא שאתם פועלים מתוך ידע והבנה מלאה.

הגעתם לשלב קריטי בחיים – אל תעשו את זה לבד!