זה הצחיק אותי בשעתו

בשנת 2017 יצאה לדרך תכנית חיסכון לכל ילד. בחודשים שלפני התחלתה, קיבלתי המון פניות מהורים שידעו שאני עוסק בייעוץ פיננסי ורצו לדעת באיזו קופה כדאי לבחור.

שיעשע אותי הפער בין הענין הרב שאותם הורים גילו ביחס ל50₪ לחודש שיופקדו לתכנית למשך 18 שנים, לאדישות המוחלטת שלהם לכספי הפנסיה שלהם אליה מופקדים בממוצע כ2,000 ₪ לחודש במשך כ40 שנה.

זו עדיין חידה בעיני למה אנשים משקיעים הרבה יותר זמן בבחירת סמארטפון, מבבחירת תכנית פנסיונית. למה הם 'מתייעצים' עם סוכן שבהגדרה יש לו אינטרס זר ולא פונים לגורם אובייקטיבי.

אבל זו המציאות ובכל זאת רציתי לתת לפונים המלצה.

חיפשתי קופה שמדיניות ההשקעה שלה תהיה תואמת למה שאני מאמין בו -

מקסימום חשיפה למניות💪

מקסימום פיזור השקעה🌎

מינימום שיקול דעת למנהל ההשקעות🙈

לא מצאתי.

 פניתי לחברת אינפיניטי שלא תיכננה לפתוח מסלול 'הלכה' והצעתי להם שיפתחו מסלול הלכה שזו מדיניות ההשקעה שלו - חיקוי של מדד מניות גלובלי MSCI WOLD ALLL COUNTRIES.

לאחר המתנה ארוכה לאישור משרד האוצר הקופה נפתחה ביולי 2017, חצי שנה אחרי יתר הקופות.

הרבנים מהם קיבלתי את האישור ההלכתי שאלו לפני הפתיחה האם אני לא חושש שהילדים שיחסכו שם יפסידו.

עניתי להם שאני מעריך שבטווח הארוך התשואה של ה🙈 תהיה בשליש העליון של הקופות.

מכיוון שאין דרך לזהות מראש מי יהיו הבודדים שינצחו את הקוף, זו הבחירה הרציונלית.