אביב פנה אלי לייעוץ פנסיוני לפני 6 שנים. הוא סובל ממחלה אוטואימונית שאמנם איננה מסכנת חיים אבל היא עלולה להתפתח לכזו שחלילה תסכן אותו.
  אף חברת ביטוח לא היתה מוכנה לעשות לו ביטוח חיים, אבדן כושר עבודה, בריאות, מחלות קשות וסיעוד.
  כשהוא הגיע אלי החיסכון הפנסיוני שלו היה בביטוח מנהלים, שילם דמי ניהול גבוהים (כמובן) ולא היו לו כיסויים ביטוחים בתוך התוכנית.
  ניסיתי לצרף אותו אל קרן הפנסיה שלדעתי היתה הטובה ביותר באותה העת.
  סירבו לקבל אותו עקב מצבו הבריאותי.
  הפניתי אותו אל אחת מקרנות ברירת המחדל שפעלו אז.
  שאלו אותו רק האם יש לו עדיין דופק. לאחר שענה בחיוב, התקבל לקרן.
המעבר יצר עבורו חיסכון גבוה מאוד בדמי הניהול, והעניק לו ביטוח חיים (שארים) ונכות שלא היו לו לפני כן.
הוא היה אמנם צריך לעבור תקופת אכשרה של 5 שנים, אבל תקופת האכשרה רלוונטית רק לאירוע ביטוחי (חיים ונכות) שנובעים ממצבו הבריאותי שקדם להצטרפות לקרן.
  לצורך הענין אם הוא היה הופך לנכה בעקבות תאונה, הוא היה מקבל קצבת נכות. שיפור משמעותי ביחס למצבו הקודם.
  מאז שצירפתי אותו, חלפו כאמור 6 שנים, תקופת האכשרה שלו חלפה וכיום הוא מבוטח גם כנגד מקרי ביטוחי שעלולים לנבוע ממחלתו. העמיתים שלו בקרן הפנסיה מבטחים אותו והוא משלם על הביטוחים הללו בקרן הפנסיה כמו כל אדם בריא בן גילו. ככה זה בקרן הפנסיה, כולם משלמים (בהתאם לגילם ומינם) את אותו התשלום.
ככל שיש בקרן הפנסיה אחוז גבוה יותר של אנשים במצבו של אביב, נצפה שהעמיתים שלהם יצטרכו לממן יותר תביעות שארים ונכות מה שיתבטא באיזון אקטוארי פחות טוב.

#בחירת_קרן_פנסיה
#ייעוץ_פנסיוני
#איזון_אקטוארי